微视点]阳光小贷:支持中小、“三农”的小贷“新星”

  “多亏了阳光小贷150万元的信贷资金,让我们能够尽快的完成施工。” 一家为黄岛金沙滩壹号楼盘做精装修的供应商对青岛市黄岛区阳光新天地小额贷款有限公司(以下简称“阳光小贷”)充满感激。

  据悉,阳光小贷是阳光新天地控股集团旗下的小额贷款有限公司,注册资本3亿元。作为黄岛区小贷行业的新生力量,阳光小贷以服务“三农”和中小企业、服务地区经济为己任,自2015年8月份成立以来,公司信贷业务发展平稳,经营效益稳步增长。截至2016年11月底,2016年已累计发放各类贷款4亿多元,支持了近百户企业,涉及机械加工、水务环保、物流运输、酒店管理、国际贸易、园林绿化、电子信息等多个行业。

  阳光新天地控股集团是山东省百强民营企业,所涉及的行业包括房地产开发、金融、物业管理、生态农业、园林景观设计与施工、工程造价、会计审计、资产评估等。拥有着丰富的上下游企业。

  “近年来,受国际经济环境影响,集团部分上下游企业出现资金紧张,短期债务增加等困难。为解决供应链上企业燃眉之急,我们开展了相关信贷服务,提供授信贷款。”阳光小贷总经理孙绪鹏表示。

  黄岛金沙滩壹号楼盘是阳光新天地控股集团倾力打造的房地产项目,该项目的多个供应商就享受到了阳光小贷的优质的信贷服务,从而更快更好的完成了相关的施工。

  “在很短的时间里,阳光小贷给了我们300万元的授信,我们用了150万元,年化利率是12%。虽然年化利率看上去较高,但我们随借随还,方便灵活,我们只用了3个月的时间,实际的财务成本并不高,而且放款的速度更快。”上述精装修供应商表示。

  围绕阳光新天地控股集团,灵活使用,随借随还,按照实际使用金额和实际使用日期计算利息,阳光小贷为其上下游客户的提供融资服务,在方便快捷的同时降低了供应链上企业的融资成本,为集团上下游企业解决了经济下行环境下的融资难题。

  青岛前湾保税港区是我国棉花、橡胶等多个大宗商品的重要集散地,聚集着大量的贸易、仓储和物流企业。由于之前大宗商品价格波动较大,前湾保税港区的很多企业无法再通过存货质押的方式从银行获得信贷资金。“采用存货质押融资的企业一般为中小微企业,缺乏不动产等传统担保品,却通常拥有丰富存货资源。如能利用存货质押融资,可有效缓解中小微企业融资难融资贵问题。”孙绪鹏告诉记者。

  正是看到了这个市场的空白点,阳光小贷接下来想在前湾保税港区发展存货质押业务,为这里的仓储、物流企业提供融资服务。“目前,我们已经与裕龙、中港等企业洽谈合作,2017年我们想大力发展该项业务。”孙绪鹏介绍。

  根据新的行业管理政策,现在小额贷款公司不仅限于自有资金发放贷款业务,也可以经批准从事委托贷款、股权投资、不良资产收购处置和金融产品代理销售等新业务品种。为此,阳光小贷积极向省金融办申请扩大经营范围,完成新增委托贷款和股权投资两项业务,“小贷公司普遍面临业务品种单一,融资难的现状,加上经济形势严峻,经营风险持续增大。新增委托贷款、股权投资业务,可分散经营风险,增加收入,为公司利润提供新的增长点,有利于公司健康长远发展。”孙绪鹏表示。

  记者了解到,随着宏观经济增速下滑,小额贷款行业经历了一波洗牌的过程。“在这样的背景下,阳光小贷进入了这个行业,一方面是吸收了行业发展的经验教训,另一方面也是我们看好这个行业,想踏踏实实的深耕该行业。相信我们在轻装上阵优势下,能够走得更远、更好,为更多的中小微、‘三农’企业提供融资服务。”孙绪鹏对阳光小贷的未来充满信心。

  吴焕是阳光小贷的客户经理,虽然阳光小贷只成立了1年半左右的时间,但他却是金融行业的老人了,从事支持中小企业的金融行业7年多的时间,“我原来在担保公司担任客户经理,在阳光小贷成立后,我来到了这里。”

  在信贷行业,客户经理一般负责从贷前审查到贷后管理的各个环节,阳光小贷也不例外,“我现在服务20多个中小企业,从前期咨询、资料审查、法务、后期风控等各个环节我都跟踪或直接参与。”从吴焕的介绍中,可以想象出,客户经理们工作的繁忙。

  “虽然比较忙碌,但我喜欢干这个行业,在这里我可以接触到各行各业,每接触一个行业,我就能学习该行业知识,了解行业的特点。”除了能够不断地获取新鲜的知识以外,更让吴焕喜欢这里的是:所服务企业获得急需的信贷资金后所露出的笑容。黄岛区一家从事市政绿化的企业就对吴焕的服务深感满意,企业投标市政工程需要数额较高的保证金,这将占用企业大量的流动资金,但又很难从银行快速的获得这笔钱,这时阳光小贷所提供的信贷服务帮了大忙,“站在客户的角度想,大的市政工程保证金动辄数百万,一下拿出来将对企业的正常生产经营产生不小的影响,站在我们小贷公司的角度看,这样的业务风险可控,用的时间也不长。能够实现双赢。”

  多年的从业经验,也培养了吴焕识别风险的能力,“服务中小企业,关键是看公司的实际控制人,而不是抵押物,要创造条件多和实际控制人聊聊企业的情况,以及他个人的情况。如果实际控制人人品、能力、诚信度等没有问题,该笔业务风险系数就往往较低。”吴焕总结道。返回搜狐,查看更多